キャッシュレス決済の還元の比較
1か月の支払額を入れると、PayPay・d払い・au PAY・楽天ペイ・Vポイントのもらえるポイントを、多い順に並べます。各社の基本の還元率は公式ページで確かめた値です。上乗せの条件を満たした場合も選べます。
くわしい条件を変える（なくても計算できます）
計算方法
もらえるポイント ＝（支払額 ÷ 数える単位）の小数を切り捨て × その単位でもらえるポイント
たとえばPayPay残高で30,000円払うと、200円ごとに1ポイントなので150ポイントです。楽天ペイ残高なら100円ごとに1ポイントで300ポイントです。
各社の基本の還元率（2026年9月23日に公式ページで確認）
| サービス | 基本の還元率 | 数え方 | 上乗せの条件 |
|---|---|---|---|
| PayPay（PayPay残高で払う） | 0.5% | 200円ごとに1ポイント | 前月に200円以上の支払いを30回以上、かつ合計10万円以上 → 1% |
| PayPay（PayPayクレジット・PayPayカードで払う） | 1% | 200円ごとに2ポイント | 前月に200円以上の支払いを30回以上、かつ合計10万円以上 → 1.5% |
| d払い（d払い残高・電話料金合算） | 0.5% | 200円ごとに1ポイント | 支払い方法をdカード（dカード GOLD U・GOLD・PLATINUMを含む）にする → 1% |
| au PAY（コード支払い・ネット支払い） | 0.5% | 200円ごとに1ポイント | なし |
| 楽天ペイ（楽天ペイ残高でコード・QR払い） | 1% | 100円ごとに1ポイント | カウント期間（適用月の前々月16日〜前月15日）に、アプリの楽天ポイントカードを2回以上提示 → 1.5% |
| Vポイント（三井住友カードのタッチ決済・Olive） | 0.5% | 200円ごとに1ポイント | 対象のコンビニ・飲食店で、スマホのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済かモバイルオーダーで払う → 7% |
各サービスの補足（公式ページに書かれていること）
- PayPay（PayPay残高で払う）：支払い金額200円ごとに付与し、小数は切り捨て。公共料金や金券などは対象外。PayPayの本人確認が必要。12歳以上18歳以下は条件がゆるく、10回以上・3,000円以上。
- PayPay（PayPayクレジット・PayPayカードで払う）：PayPayカード・PayPayカード ゴールドは、クレジット利用設定をすると対象になる。支払い金額200円ごとに付与し、小数は切り捨て。
- d払い（d払い残高・電話料金合算）：0.5%は200円（税込）につき1ポイント、1%は200円につき2ポイント。dカード以外のクレジットカードを設定すると、ポイントの対象外になる。街のお店の支払いは、dポイントクラブのランクに応じて最大4.0%還元。
- au PAY（コード支払い・ネット支払い）：200円（税込）ごとに1ポイント。ポイントは後日加算で、最大2か月かかる場合がある。「au PAY Pontaアップ店」では率が上がるが、公式ページで率を確かめられなかった。
- 楽天ペイ（楽天ペイ残高でコード・QR払い）：条件を満たさない月は最大1.0%。プラスチックの楽天ポイントカードは提示の回数に数えない。楽天ポイントカードの提示分（100円につき1ポイントの店）を合わせると、最大2.5%になる。一部、還元率が違う店がある。
- Vポイント（三井住友カードのタッチ決済・Olive）：ふだんの買い物は200円（税込）につき1ポイント。対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済かモバイルオーダーなら、通常の0.5%に加えて＋6.5%（Oliveフレキシブルペイのクレジットモードは＋7.5%）。家族ポイントやVポイントアッププログラムを重ねると最大20%。
「上乗せの条件」で「満たしている」を選ぶと、上の条件を満たした場合の率で計算します。「対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済で払う」にチェックを入れると、Vポイントだけ7%で計算します（Oliveフレキシブルペイのクレジットモードは8%）。
支払額ごとのポイントの早見表（基本の還元率で計算）
| サービス | 還元率 | 1万円のとき | 3万円のとき | 5万円のとき |
|---|---|---|---|---|
| PayPay（PayPay残高で払う） | 0.5% | 50ポイント | 150ポイント | 250ポイント |
| PayPay（PayPayクレジット・PayPayカードで払う） | 1% | 100ポイント | 300ポイント | 500ポイント |
| d払い（d払い残高・電話料金合算） | 0.5% | 50ポイント | 150ポイント | 250ポイント |
| au PAY（コード支払い・ネット支払い） | 0.5% | 50ポイント | 150ポイント | 250ポイント |
| 楽天ペイ（楽天ペイ残高でコード・QR払い） | 1% | 100ポイント | 300ポイント | 500ポイント |
| Vポイント（三井住友カードのタッチ決済・Olive） | 0.5% | 50ポイント | 150ポイント | 250ポイント |
キャンペーンの上乗せ、店ごとの特別な率、ポイントカードの提示分は入れていません。公共料金や金券など、ポイントの対象外になる支払いもあります。
出典：PayPay「PayPayステップ」、d払い「d払いのdポイント還元率を教えてください。」、Ponta「au PAY（コード支払い）」、楽天ペイ「楽天ポイント最大2.5%還元プログラム」、三井住友カード「三井住友カード（NL）」
よくある質問
キャッシュレス決済はどれがいちばん還元率が高い？
この表の基本の還元率では、楽天ペイ残高でのコード・QR払いが1.0%、PayPayをPayPayカードで払うと1.0%で並びます。条件を満たすとPayPayは1.5%、楽天ペイは1.5%になります。ふだん使う店やポイントの使い道でも変わるので、上の表で自分の支払額で比べてください。
PayPayの還元率は何%？
PayPay残高で払うと0.5%、PayPayクレジットやクレジット利用設定をしたPayPayカードで払うと1.0%です。前月に200円以上の支払いを30回以上、かつ合計10万円以上だと、さらに0.5%が上乗せされて最大1.5%になります。
d払いの還元率は何%？
基本は0.5%（200円につき1ポイント）です。支払い方法をdカードにすると「dカード支払い特典」で0.5%が上乗せされ、合計1%になります。dカード以外のクレジットカードを設定すると、ポイントの対象外になります。
楽天ペイは1.5%になる条件は？
カウント期間（適用月の前々月16日から前月15日まで）に、アプリの楽天ポイントカードを2回以上提示することです。満たさない月は最大1.0%です。プラスチックのポイントカードは回数に数えません。
ポイントの付与に上限はある？
PayPayステップは、公式ページに「付与上限はありません」と書かれています。ほかのサービスも基本の還元には上限が示されていませんが、キャンペーンには「1か月◯ポイントまで」のような上限があることが多いので、その都度確かめてください。
コンビニでいちばん得な払い方は？
三井住友カード（NL）やOliveを使い、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済かモバイルオーダーで払う方法です。通常の0.5%に6.5%（Oliveのクレジットモードは7.5%）が上乗せされます。対象の店かどうかは公式ページで確かめてください。