住宅ローンの頭金の目安と効果の計算
物件の価格・頭金・金利を入れると、頭金を入れたときと入れないときで、毎月の返済額と総返済額がどれだけ変わるかを比べます。頭金をいくらにするか決めるときの目安に使えます。
くわしい条件を変える（なくても計算できます）
計算方法
頭金を入れた場合と入れない場合の、それぞれの借入額で、元利均等返済の毎月の返済額を計算して比べます。
毎月の返済額 ＝ 借入額 × 月利 ×（1＋月利）回数 ÷（（1＋月利）回数 − 1）（月利は年利÷12）
例：物件価格4,000万円・頭金400万円（10%）・金利1.0%・35年なら、借入額は3,600万円で毎月の返済額は101,622円です。頭金なし（借入額4,000万円）だと毎月112,914円なので、頭金を入れると毎月11,292円、総返済額で474万2,640円少なくなります。
頭金の割合は「頭金 ÷ 物件の価格 × 100」です。頭金を増やすほど借入額が減り、毎月の返済額と総返済額が少なくなります。ただし、頭金をすべて貯金から出すと、手元に残るお金が減ります。
出典：式の定義：毎月の返済額は元利均等返済の計算式「借入額 × 月利 ×（1＋月利）<sup>回数</sup> ÷（（1＋月利）<sup>回数</sup> − 1）」で、複利計算の考え方から決まる式です。頭金の割合は「頭金 ÷ 物件の価格 × 100」という定義そのもので、いずれも公的な基準ではありません
よくある質問
頭金はどれくらい入れるとよい？
正解は1つではありません。頭金を増やすほど毎月の返済額と総返済額は減りますが、手元に残るお金も減ります。このツールで、頭金を変えたときの差を比べてみてください。
頭金なしとありでは、総返済額はどれくらい違う？
物件価格4,000万円・金利1.0%・35年の例では、頭金400万円（10%）を入れると、総返済額は約474万円少なくなります。金利や期間が変わると差も変わります。
頭金2割（20%）にするとよいと言われるのはなぜ？
多くの金融機関で、頭金が物件価格の2割以上あると、住宅ローンの金利や審査の条件が有利になることがあるためです。ただし条件は金融機関ごとに違うので、借り入れ先に確かめてください。
頭金には何を入れられる？
貯金のほか、親からの援助（贈与）を頭金にする人もいます。贈与を受けるときは、贈与税がかかる場合があるので確かめてください。
諸費用も頭金に含める？
このツールでは、物件の価格に対する頭金だけを計算しています。仲介手数料や登記費用などの諸費用は含まれないので、別に用意する必要があります。
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